Mis on elukindlustus?
Elukindlustus on kindlustusseltsi ja kindlustusvõtja vaheline leping, mille kohaselt ettevõte lubab maksta määratud abisaajale hüvitist kindlustusvõtja surma eest makstava lisatasu eest. Kindlustusvõtja maksab kindlustusettevõttele lisatasu lepingu täitmise tingimusena. Makse tehakse regulaarselt või ühekordselt. Lepingud võivad jaguneda kahte kategooriasse; poliitikat ja investeerimispoliitikat. Kaitsepoliitikad annavad soodustusi, tavaliselt kindlasummaliste maksete korral kindla esinemise korral. Investeerimispoliitika eesmärk on hõlbustada kapitali kasvu tavapäraste või üksikute lisatasude abil. Terminal või kriitiline haigus võib tuua makse saajale. Kindlustusandja võib kindlustusvõtja pettuse korral kinni pidada, surma enesetapu, sõja või rahutuste ja tsiviilhäirete tõttu.
Elukindlustuse ajalugu
Iidne Rooma kannab kõige varem elukindlustuspoliisi näiteid. Roomlased moodustasid matuseklubid, mis kataksid matmise kulud ja aitaksid rahaliselt perekonnale. Perpetual Assurance Office'i sõbralik selts oli esimene kindlustustegevusega tegelev ettevõte. Selle asutas 1706 William Talbot ja Sir Thomas Allen. Ettevõte pakkus oma liikmetele, kes olid vanuses 12 kuni 55 aastat, elukindlustust. Elukindlustuspoliiside müük Ameerika Ühendriikides algas 1760ndatel New Yorgis ja Philadelphias presbyterlaste sünodidega. Vaeste ja hädas olevate leskide leevendamise korporatsioon ja presbyterlaste ministrite lapsed pakkusid kindlustust pärast seda, kui see loodi 1759. aastal. Pärast väikese sarve lahingut moodustasid Ameerika sõjavägi oma elukindlustuspoliisid, et ära hoida tema endisi sõjaväelasi. perekonnad on sõdurite surma korral vaesed.
Elukindlustus täna
Täna ostavad üha enam inimesi elukindlustust, soodustades majanduskasvu ja konkurentsivõimet tööstuses. USA-l on maailma suurim elukindlustus brutopreemiatena ja 2014. aastal moodustas see 26, 8% maailma brutopreemiatest. 2014. aastal oli umbes 180 miljonil Ameerika kodanikul vähemalt üks elukindlustuspoliis. MetLife Inc., mis on USA suurim elukindlustusselts, tegutseb enam kui 60 maailmas üle 90 miljoni kliendi.
Kuidas elukindlustuspoliisid toimivad
Elukindlustuspoliisist huvitatud isik muutub kindlustatud ja selle poliisi omanikuks, kui ta seda üksi maksab. Kui mõni teine isik maksab tema eest kindlustusmakseid, muutub see isik käendajaks ja isik saab kindlustatu. Elukindlustuslepingud muutuvad kehtetuks olukorras, kus kindlustusselts lepingus välja annab. Maksmisele kuuluvad kindlustusmaksed arvutatakse tasemel, mis on piisav nõuete tagamiseks, halduskulude katmiseks ja kindlustusseltsi kasumi teenimiseks. Kindlustusselts on sõlminud kindlustusmatemaatikad, et hinnata taotlejat suremuse tabelite abil enne poliitika sõlmimist. Lisatasusid makstakse vastavalt taotleja vanusele, kuna isik sureb vanema vanuse korral tõenäolisemalt. Taotleja ajaloo ja tausta uurimine, sealhulgas nende perekond ja meditsiiniline ajalugu, on tehtud nõuetekohaselt. Kindlustatud isiku surma korral antakse kindlustusseltsile kinnitus surma kohta allkirjastatud surmatunnistuste kaudu, mis on makstava nõude miinimumnõuded. Mõnikord peab kindlustusselts surma põhjust uurima, kui väljamakse on suur ja kahtlustatakse ebameeldivat mängu.
